一份境外保单开yun体育网，在内地非抓牌牙东谈主处已能完成家具先容、保障主见、家具预订的大部分过程，去香港或澳门线下40分钟就能完成签约……一次职工举报事件将这种“高效”的违章跨境售险模式显露在聚光灯下。

近期，明亚保障经纪股份有限公司（下称“明亚经纪”）的前职工刘蕊（假名）在网上实名举报明亚经纪违章跨境销售保障。刘蕊在经受第一财经记者采访时示意，连年来，明亚经纪的部分经纪团队先后以上海运辉金融信息功绩有限公司（下称“运辉”，后于2023年刊出）和海南易盛达商贸功绩有限公司（下称“易盛达”）为平台，非法销售以香港保障为主的境外保障和答理家具，部分出单公司为香港星安钞票公司（下称“星安”）。

刘蕊提供的培训视频、责任群截图等贵寓夸耀，明亚牙东谈主入职后可采选加入运辉或易盛达会员，并通过该平台将意向购险客户先容到香港、澳门等地。其中，家具深度说明、意向阐述等门径由内地牙东谈主完成，线下抓牌机构仅认真“签单”。

针对上述举报问题，第一财经记者向明亚经纪求证，约束发稿前尚无回复。当记者以购险者身份参谋时，多位明亚牙东谈主称“当今无境外险在售”。

事实上，举报者所述的“转介”模式，在业内并不有数。跟着连年港险火爆，转介“越界”神志突显，激勉各式问题，监管也加大了整治力度。（详见《广东重拳出击整治赴港投保乱象，背后躲藏哪些利益链条?》）

业内东谈主士以为，这类转介越界“地下保单”存在诸多风险。由于中间经手门径多，且功绩东谈主员陶冶狼籍不皆，投保东谈主容易被误导购入自身并不需要的保单。此外，一朝这类违章看成被查处，保单可能会变成“孤儿保单”，后续保障门径可能濒临管束东谈主缺失。

“转介”是何如越界的？

凭据刘蕊的模样，明亚经纪职工入职后会被陈述存在运辉、易盛达平台。加入运辉、易盛达平台后会有港险的销售培训。明亚经纪的职工在向客户推选境外保障家具并阐述购买意向后，由易盛达责任主谈主员预约境外保障公司、对接签单经过，最终指令客户至线下签约家具。在香港，出单公司为星安。记者搜检香港保监会抓牌保障中介东谈主登记册，星安为香港抓牌经纪公司。

（贵寓起首：香港保监会）

从刘蕊提供的一段2021年12月的培训视频中，记者看到，又名运辉的培训东谈主员称，如在明亚入职的伙伴自动成为运辉的会员，会自动更新在企业通信录中。从培训内容看，这种推选模式酿成了一套圭臬化经过。第一步，邀约客户填写电子签约表，包括客户基本贵寓、签约家具内容、签约日历等；第二步，让客户准备材料，运辉提供签约行程单，邀约线下签约；第三步，由抓牌“签约员”提拔客户进行签约，每单签约时辰约莫40分钟。

该培训东谈主员强调，“签单东谈主不认真家具的销售和深度说明，在去签约前，需要诸君参谋人提前讲了了家具”。

运辉在明亚经纪的培训截图（受访者提供）

当今，上述情况是否仍然存在？第一财经记者以购买境外险的格式向明亚经纪客服盘问，多名明亚牙东谈主告诉记者，当今仅销售内地的保障，莫得境外险在售。

刘蕊提供的一份国度金融监督管束总局北京监管局的《银行保障犯警看成举报陈述书》夸耀，该局将受理其所述的明亚经纪北分非法从事保障中介业务行径、销售非保障金融家具等事项，并按照联系轨范进行访问。该访问将在60日内（最长蔓延30日）实现，这也意味着12月中旬或将有初步访问效果。

《银行保障犯警看成举报陈述书》（受访者提供）

事实上，“转介”模式在业内并不有数。此前，香港保障公司在内地拓客主要依靠“转介东谈主”， 即自己不抓有香港保障经纪执照，仅匡助抓牌牙东谈主开拓客源、对接潜在投保东谈主的东谈主士或机构。

凭据香港保监会先关端正，“无牌转介东谈主”不得向客户提供任何受规管主见，也不得从事任何受规管行径或销售行径。

但在履行中，有“转介东谈主”与内地钞票公司、银行、保障职工相助获客，在内地先容家具、阐述购买意向后，再指令客户通过香港第三方经纪公司与险企签约。保障经纪公司旗下的抓牌保障参谋人内容上成为“器具东谈主”，他们仅认真“镇守”香港，以抓牌东谈主身份认真联贯签单并收取少量手续费。由此，“转介东谈主”主导了全体销售看成。

香港又名抓牌保障牙东谈主对第一财经记者称，判断“转介东谈主”是否越界的要津，在于销售看成是在内地已经香港发生的。从刘蕊提供的材料看，如斯前运辉与明亚牙东谈主相助获客，并在赴澳门前提前完成家具深度先容等门径，澳门抓牌业务东谈主士仅认真签单，则可能存在“越界”嫌疑。

三方是何种关系？

“运辉、易盛达内容是并吞套班底团队。”刘蕊这么概述三者之间的关系，2023年运辉刊出后，易盛达诞生，明亚经纪业务员销售香港保障时会斗争到这一中间平台。认真出单的星安钞票公司则是明亚经纪的手足公司。

不外，从公开贵寓中，暂无法总计证实上述关系。企查查信息夸耀，运辉于2014年诞生，2023年刊出，易盛达则于2023年诞生。两边实控东谈主、法东谈主同为张志垅。从股权结构来看，易盛达或运辉与明亚经纪之间无任何干联。

公开贵寓夸耀，星安、明亚经纪之间存在一定股权关联。星安为明亚经纪的鼓励之一，抓股比例为0.2%。

不外，从受访者提供的贵寓看，易盛达与星安、明亚经纪三者之间在职职高管、招聘主见、办公地点等方面存在千丝万缕的关系。

凭据又名受访者提供的易盛达里面贵寓，该公司罗致积分会员制，凭据不同积分区别会员品级。积分（里面称呼为FYC）凭据销售保费乘以一定积分比例得出。不同品级不错享受不同的升值功绩，如免用度车、续期、保全、理赔等。其中，当先级的青铜会员将由销售总监指派又名领导员专项指挥。

据访问，易盛达疑似曾以积分为条目在里面为星安招聘业务拓展司理。凭据上述受访者提供的招聘文献，在易盛达积分达到30万港元以上即可央求香港业务拓展司理一职，可与香港公司进行签约。刘蕊提供的一份与易盛达责任主谈主员的聊天纪录亦夸耀，该香港公司即为星安。

另外，明亚经纪此前与运辉在职职高管、办公地点上也有一定重合。

刘蕊称，明亚经纪北京分公司总司理宋进，此前曾担任运辉总司理。她提供的贵寓夸耀，宋进曾以运辉总司理的身份赶赴明亚广东分公司说明《香港大额保单的旨趣及典型案例分析》。据公开贵寓，宋进当今为明亚经纪向阳买卖部的认真东谈主。

上述培训视频中说起，运辉在深圳的功绩地点是深圳文博大厦，在广州的功绩地点是河汉城，在北京的功绩地点在泛利大厦，部分与明亚经纪官网中的办公地点调换。

（左图为运辉培训视频截图，右图为明亚经纪官网截图）

跨境保障乱象管束进行时

记者访问中发现，这类通过违章“转先容”酿成的地下保单存在诸多风险。上述香港抓牌保障牙东谈主指出，香港保障经纪与内地机构相助，通过转介东谈主将客源带到香港购买保障，这种模式由于在遽然者与保障公司之间存在多个门径，一朝某一门径出问题，很容易导致理赔风险。此外，转介模式一般都跟随返佣神志，而“返佣”是犯警的，被发现后可能导致保障牙东谈主被覆没执照，客户保单成为“孤儿保单”，投保东谈主的内容权益会受到影响。

在经受媒体采访时，香港保监会方面亦示意，非抓牌东谈主士不受香港监管机构监管，其经验成疑，很可能无法就保单为投保东谈主提供专科正确的主见，以至可能会向投保东谈主提供回扣以漫步其防护力，最终投保东谈主可能买下总计不顺应其需要的保单，成为失当销售的受害者。

事实上，针对跨境保障乱象，监管早有相应举措。早在2016年5月，原保监会下发的《对于加强对非法销售境外保障家具看成监监责任的陈述》就强调，针对部分境外保障机构为争抢境内客户、变相违章在境内销售保障家具的情况，要求各场地监管机构高度爱重打击非法销售境外保障家具责任。

跟着连年港险热度抓续升温，境内违章售险、转介东谈主越界等问题再次突显。近期，内地、香港的监管机构也再次加大整顿力度。国度金融监督管束总局深圳监管局及国度金融监督管束总局广东监管局于9月下旬印发策动里面文献，出手全行业非法销售境外保障家具、违章跨境投保专项管束责任。2024年4月10日至11日，香港保监局和洽香港廉政公署进行的和洽端正看成，主要对准的即是与内地访客策动的投保行径。

又名华南险企合规部门东谈主士以为，天然监管有明确端正，但当今内容监管仍存在一定难度。很多“地下保单”开展过程较为装潢，界定销售看成是否在内地发生也相对繁难，当今更多是依靠举报或督促机构自查。

也有业内东谈主士敕令，不错部分放开对境外保障家具销售限定，减少“地下保单”乱象。举例，本年世界两会技艺，世界政协委员、满意投资集团董事总司理罗卓坚就提议建议，仿效债券通及沪港通等模式，让香港保障公司在大湾区以试点体式销售家具。

不外，第一财经记者防护到，8月份，国度金融监督管束总局就这一提案作出公开回复：商酌到内地与港澳地区的保障市集在法律体系、监管轨制、机构管束、家具料想打算和销售、遽然者贯通等方面存在较大互异，市集风险易交叉传染，遽然者权益保护难度较大，现阶段平直开展跨境保障通试点的时机尚不纯熟。

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王方然

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