为潜入贯彻党的二十届三中全会和中央金融责任会议精神，作念好待业金融大著作开云体育，近日，中国东说念主民银行、金融监管总局、国度发展转换委、民政部、财政部、东说念主力资源社会保障部、国度卫生健康委、中国证监会、国度医保局等九部门诱导印发《对于金融扶直中国式养老行状 作事银发经济高质地发展的指导想法》（以下简称《想法》）。

《想法》以习近平新时间中国特色社会主义想想为指导，对峙以东说念主民为中心的发展想想，紧紧把抓健整体系、增进福祉的总要求，界定待业金融内涵和外延，明确2028年和2035年待业金融发展的阶段性方针，从扶直不同东说念主群待业金融需求、拓宽银发经济融资渠说念、健全金融保障体系、夯实金融作事基础、构建长效机制等五方面提议16项重心举措。

《想法》指出，要聚焦不同老龄群体提供种种化待业金融作事，扶直备老群体作念好养老资金储备和资产野心，针对农村养老需求加大金融资源歪斜力度。完善金融扶直银发经济的作事体系和照料机制，扩大银发经济计议主体和产业集群发展的信贷投放，加大获胜融资扶直力度，拓展多元化资金开端渠说念。

《想法》强调，要任性发展养老保障一、二、三相沿，进一步鼓吹生意保障年金居品立异，加强待业金融居品瞎想和投资照料，提高金融作事适老化水平，加强老年东说念主金融常识宣宣道授和铺张职权保护，加大对涉老积恶金融举止的看护打击力度。完善轨制保障，加强部门合作与信息分享，强化货币政策、保障监管、融资配套、税收优惠等方面政策扶直，强化统计监测和效率评估。

下一步，中国东说念主民银即将会同关连部门加速建立待业金融责任落实机制，紧紧围绕《想法》要求，全力作念好待业金融大著作，助力中国式养老行状，作事银发经济高质地发展。

中国东说念主民银行 金融监管总局 国度发展转换委 民政部 财政部 东说念主力资源社会保障部 国度卫生健康委

中国证监会 国度医保局对于金融扶直中国式养老行状 作事银发经济高质地发展的指导想法

鼓吹中国式养老行状、发展银发经济，事关国度发展全局和亿万东说念主民福祉。待业金融是空洞愚弄信贷、保障、债券、股权、答理等金融器用，知足社会成员的种种化养老需求，作事银发经济发展的一系列金融举止总额，包括待业金照料、银发经济融资与风险照料、待业金融居品和作事及老年群体金融职权保障等。发展待业金融是促进中国特色金融和养老行状高质地发展良性轮回的舛误效力点。为潜入贯彻党中央、国务院对于积极应酬东说念主口老龄化计谋部署，落实《国务院办公厅对于发展银发经济增进老年东说念主福祉的想法》（国办发〔2024〕1号），加速建立完善待业金融体系，全力作念好待业金融大著作，现提议如下想法。

一、总体要乞降方针任务

以习近平新时间中国特色社会主义想想为指导，潜入贯彻党的二十大和二十届二中、三中及中央金融责任会议精神，对峙以东说念主民为中心的发展想想，紧紧把抓健整体系、增进福祉的总要求，延续加大待业金融资源干与，精确鼓吹中国式养老行状，作事银发经济高质地发展，有用助力积极应酬东说念主口老龄化国度计谋扩充。

——对峙分类施策。对于不同庚纪阶段、不同老年东说念主群，丰富立异针对性金融居品，提供精确高效的待业金融作事。

——对峙商场化、法治化。遵照风险可控、生意可延续原则，知足养老界限合理融资需求，促进终了遥远慎重计议。

——对峙方针导向。构建多头绪、多元化待业金融体系，不停提高作事才气和水平，促进中国特色金融和养老行状高质地发展的良性轮回。

到2028年，待业金融体系基本建立，待业金融居品和业态逐渐丰富，待业金融果断多数变成，待业金融供供水平有用提高，东说念主民福祉得到有用增进。到2035年，种种待业金融政策效率充分流露，待业金融居品和作事愈加精确高效、养老资金投资照料愈加老练慎重，基本终了中国特色金融和养老行状高质地发展的良性轮回。

二、精确匹配金融居品和作事，知足不同阶段、不同东说念主群待业金融需求

（一）聚焦不同老龄群体提供种种化待业金融作事。饱读吹金融机构立异金融居品，为不同阶段、不同特征老龄群体提供全想法金融作事。对于可澈底自理老年群体，加大康养、文化、旅游、体育、文娱等方面的金融供得力度，立异老年旅游保障、偶而健康保障等妥当老年举止需求的保障居品，扶直更好社会参与。对于半自理老年群体，加强金融居品研发与健康、养老照护等作事衔尾，扶直发展居家社区养老作事，优化待业金融业务办理才气，扶直更浅易活命。对于失能失智老年群体，照章依规加大养老机构、康复病院、医养结合机构、照应院、牢固疗护机构等金融扶直力度，饱读吹围绕托养照护特别需要瞎想相信居品，立异优化保障理赔条目和神情，扶直更有庄严活命。

（二）扶直备老群体作念好养老资金储备和资产野心。增强年青群体备老果断，积极培育社会公众待业金融理念，切实提高待业金融的融会度和参与度。加速培育投资参谋人团队，提供待业金融商量和野心作事，结合个东说念主财务近况和预期养老水平测算养老资金需求并瞎想配置有规划。针对中后生群体答理民俗、铺张不雅念和收入水平，面向防患性、遥远性养老需求，研发招引力强、兼具慎重性和收益性的待业金融居品。加强特定养老储蓄、生意保障年金、养老答理、养老方针基金等多元化金融居品立异，知足不同风险偏好东说念主群的个性化养老需求。

（三）针对农村养老需求加大金融资源歪斜力度。围绕纷乱农村东说念主群加多养老资产储备、便利得到金融作事等需求，立异瞎想大约、历程浅易、用度实惠的待业金融居品。结合金融扶直乡村振兴计谋，通过优化银行卡助农取款作事、送金融作事进村等神情，为农村老年群体提供待业金查询、存取款等基础金融浅易作事。加大金融资源歪斜力度，扶直乡村旅居式养老作事等农村特色养老产业发展，推动农村养老作事设施拔擢和汇集布局，加速补都农村养老作事短板。

三、加大待业金融供得力度，拓宽银发经济融资渠说念

（四）完善金融扶直银发经济的作事体系和照料机制。饱读吹银行业金融机构建立待业金融行状部、特色分（支）行恭候业金融专营机构。扶直银行业金融机构结合自己职能定位，制定专项养老信贷政策，在资源配置、授信审批、里面资金回荡订价、绩效侦察等方面赐与歪斜，有用引发分支机构和下层东说念主员动能，切实加多银发经济金融供给。

（五）扩大银发经济计议主体和产业集群发展的信贷投放。饱读吹银行业金融机构潜入分析养老作事发展趋势和银发经济计议业态，立异融资作事模式，加大对老年用品和作事供给、养老基础设施拔擢和适老化校正、智能助老开导瞎想研发等信贷扶直。饱读吹金融机构结合自己定位和业务上风，主动对接各都市圈、城市群发展野心，为银发经济产业园区企业提供融资融智作事。饱读吹金融机构扶直有条目的地区试点培育银发经济龙头企业。饱读吹金融机构开发合适种种计议主体特质和发展需求的金融居品和作事，扶直民营企业深度参与银发经济。在风险可控前提下，探索银发经济全产业链融资扶直模式。扶直银行业金融机构在照章合规、风险可控、不改变养老作事机构性质和用途的前提下，立异以养老作事界限计议主体有偿取得的地盘使用权、产权赫然的房产、养老设施等固定资产为典质，应收账款、常识产权等职权质押的信贷居品。

（六）加大银发经济获胜融资扶直力度。饱读吹和扶直业务模式老练、计议功绩踏实、范畴较大、具有行业代表性的银发经济企业在主板上市。扶直合适条目的银发经济中小企业在创业板、北京证券走动所、世界中小企业股份转让系统上市或挂牌融资。扶直合适条目的已上市银发经济企业通过刊行股份等神情进行再融资和并购重组。用好区域性股权商场，为非上市银发经济企业非公开刊行、转让证券提供作事。扶直联系计议主体通过刊行公司信用类债券融资。积极进展中债信用增进公司等专科债券信用增进机构作用，为中小银发经济企业发债提供增信扶直。在照章合规、风险可控的前提下，审慎有序探索银发经济界限资产证券化，探索已证券化资产的归附野心。

（七）拓展多元化资金开端渠说念。筹议创设养老专项金融债券、养老主题金融债券，召募资金主要用于养老联系界限。饱读吹种种资金在照章合规前提下，积极科学配置银发经济界限联系股权、股票、债券、指数基金等多种步地资产，饱读吹金融机构通过多种神情加大对银发经济融资扶直与空洞化作事力度。扶直保障公司在信守职能定位、照章依规、风险可控、财务可延续的前提下，科学布局、合理野心，参与养老社区和养老作事机构拔擢。诱导社会成本投资养老联系产业。

四、健全金融保障体系，促进养老资产储备和保值升值

（八）任性发展养老保障一、二、三相沿。完善基本养老保障基金投资政策，诱导各省份合理提高基本养老保障基金交付投资运作范畴。逐渐扩大基本养老保障基金投资运营联系作事机构范围，加多投资照料东说念主类别和数目，将更多合适条目的待业金照料机构纳入基本养老保障基金投资照料东说念主名单。推动企业年金提质扩面，饱读吹种种有条目、突出愿的企业建立企业年金。在世界全面扩充个东说念主待业金轨制，逐渐丰富个东说念主待业金账户可投资品类，落实好联系税收政策。扶直金融机构研发合适参加东说念主养老需求、具有遥远限特征且具有一定收益率的个东说念主待业金专属居品，扶直开办个东说念主待业金业务的生意银行开发专属个东说念主待业金储蓄居品。完善个东说念主待业金提前支取机制，保障参加东说念主特别需求。

（九）进一步鼓吹生意保障年金居品立异。扶直保障公司进展养老风险保障和养老资金遥远照料等上风，立异推出具有投保浅易、期限合理、保障铁心、安全慎重等特质的居品。饱读吹保障机构统筹保障居品与健康、养老作事，将老年东说念主防患保健、健康照料、医疗巡诊、家庭病床、居家医疗、康复、照应等纳入保障范围，塌实鼓吹东说念主寿保障与生意遥远照应保障职守调动业务试点，探索提供“医、护、康、养、居”一体化的待业金融空洞惩处有规划。积极发展生意健康保障，饱读吹开发合适老年东说念主健康风险保障需求的保障居品。按章程探索鼓吹医疗保障信息平台与生意健康保障信息平台信息分享。更好进展生意保障在多头绪遥远照应保障体系中的作用。扶直将家庭养老床位、居家养老上门作事纳入养老作事机构空洞职守保障居品。饱读吹养老保障公司加大生意待业金居品立异力度。饱读吹各地积极引入保障机制，为老年东说念主缴纳预收费提供风险保障。

（十）加强待业金融居品瞎想和投资照料。立异探索现款流踏实、支取无邪的待业金融居品。稳妥有序鼓吹生意待业金融业务试点，扩大特定养老储蓄、养老答理试点。铁心提高养老答理居品流动性，依托现存商场及金融基础设施，稳妥有序建立完善居品转让、质押走动登记等作事机制，知足投资者流动性需求。饱读吹相信公司通过开展定制化的眷属相信、家庭作事相信、保障金相信等资产照料作事相信业务，更好作事住户养老野心。扶直有条目的资管机构探索拔擢养老资管专职部门。饱读吹养老资管居品配置股权、股票、债券等资产，提高职权类资产配置比重，提高功绩收益水平。扶直待业金融居品投资与养老特征相匹配的遥远优质资产，如国度紧要面貌或国有重心企业改制上市等。扶直建立待业金融居品多重风险缓释机制，规范愚弄收益平滑基金，优化居品估值法律讲解，裁汰养老资金配置风险。诱导企业年金受托照料东说念主提高资产配置才气，饱读吹种种待业金照料机构建立健全3年以上长周期侦察机制。

五、夯实金融作事基础，提高老年东说念主便利度和安全感

（十一）提高金融作事适老化水平。饱读吹银行业金融机构科学合理布局网点，加多老年住户密集社区的网点配置。加强物理网点适老化校正，合理配置老年辅助开导，保留并完善东说念主劳动事，建树老年客户作事专区、绿色作事通说念和爱心专座等设施。打造适老版手机银行APP，提高线上作事适老化水平。进一步优化支付作事，知足老年东说念主纸质存折、存单、现款等业务需求，提高待业金披发等现款作事办理效率，鼓吹挪动支付器用适老化校正。在照章合规、风险可控前提下，饱读吹简化、优化业务历程，提高老年东说念主金融作事体验。

（十二）加强老年东说念主金融常识宣宣道授和铺张职权保护。礼聘多种神情加大老年东说念主基础金融常识和防诈欺常识宣传普及力度，提高老年东说念主基本金融训导，增强看护电信诈欺、积恶集资、假币侵蚀的果断和才气。进一步规范金融营销宣传行径，对有意夸大收益、对资管类居品甘心保本、隐形系结搭售等未实践照实见告义务误导老年铺张者等行径，加大处罚力度。常态化开展拒收现款空洞整治，照章对拒收现款行径进行处罚，延续优化现款作事与现款支付环境。

（十三）加大对涉老积恶金融举止的看护打击力度。加强看护汇集诈骗监控机制拔擢，对老年东说念主大额转账汇款充分领导风险，详备问询客户汇款用途，严格甄别随同东说念主员身份，指导客户按真正意愿办理，切实看护诈欺。进一步规范养老联系金融立异，落实监管全隐私要求，强化曩昔监督照料。管好养老界限种种金融举止，留神以待业金融之名的伪立异和积恶金融举止。强化对养老机构预收费监管，留神一般商事行径异化为积恶金融举止。加大风险排查力度，照章打击以养老作事为名的积恶集资举止，守好老年东说念主的“钱袋子”。

六、完善轨制保障，构建待业金融发展长效机制

（十四）强化组织指挥。中国东说念主民银行、金融监管总局诱导牵头联系部门建立待业金融责任落实机制，加强部门合作与信息分享，依期调治、通报责任进展情况，筹议惩处问题，推动政策落地。中国东说念主民银行各省级分行、各金融监管局要会同联系部门加强省级责任筹议对接，鼓吹政策落地落细。各金融机构要成立由单元雅致同道为组长的待业金融作事责任小组，明确牵头部门、制定责任要领，统筹抓好待业金融各项政策落实。

（十五）强化政策扶直。进展货币政策器用总量和结构双重功能，愚弄普惠养老专项再贷款诱导金融机构扩大养老界限信贷投放。健全与生意保障年金业务特质和风险管控要求相妥当的监管轨制体系，完善个东说念主待业金保障居品联系监管章程，探索优化对销售行径的监管政策，提高个东说念主待业金不同类别居品监管政策的息争性。饱读吹有条目的场合建立完善融资配套政策，扶直金融机构扩大养老界限信贷投放，并向中小养老机构歪斜。落实好待业金融联系税收优惠政策。

（十六）强化统计监测和效率评估。建立待业金融联系界限统计轨制，各部门加强数据分享，全面准确反应金融扶直情况，为科学决策夯实数据基础。饱读吹各地结合实质，探索开展待业金融政策效率评估并加强末端愚弄，诱导金融机构加大扶直力度，促进待业金融业务加速发展。中国东说念主民银行各省级分行、各金融监管局要实时转头待业金融责任进展、存在问题，提议政策建议，依期提交责任文告。

中国东说念主民银行

金融监管总局

国度发展转换委

民政部

财政部

东说念主力资源社会保障部

国度卫生健康委

中国证监会

国度医保局

2024年12月8日

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